ВОПРОС? ОТВЕТ!

По российскому законодательству существует четыре вида страхования, но каждого из нас касаются три основных — личное, имущественное и страхование ответственности.
В рамках личного страхования мы защищаемся от непредвиденных рисков жизнь, здоровье, трудоспособность, а также формируем будущее пенсионное обеспечение. Подвиды личного страхования: страхование жизни, в том числе от несчастных случаев и болезней, медицинское, пенсионное, инвестиционное, страхование туристов.
Благодаря имущественному страхованию вы можете защитить свою собственность от повреждения или утраты. Например, дом, квартиру, дачу, ценные вещи, личный автотранспорт от таких возможных угроз, как пожар, затопление, противоправные действия других лиц.
Всем автолюбителям знакомо страхование ответственности (ОСАГО, ДОСАГО), при котором страхуется риск причинения ущерба водителем автомобиля третьим лицам. Также можно застраховать ответственность владельцев квартир на случай причинения ущерба имуществу соседей.
(Наталья Шумакова, консультант по финансовой грамотности Проекта Минфина России)

Изначально слово «требовать» не подходит, должна быть обоюдная договорённость. В идеале, как только ребенок начинает получать карманные деньги, родители или другие родственники, например бабушки или дедушки, должны договориться с ребенком о том, что им бы хотелось видеть, куда эти деньги уходят. Это необходимо сделать деликатно, не в виде требования – ребенок сам должен понять необходимость отчитываться перед теми, кто его финансирует.
С ребятами младшего школьного возраста можно устроить еженедельные обсуждения, чтобы вместе анализировать траты или накопления.
Однозначно одно: родители должны знать, какими финансовыми потоками владеет ребенок, чтобы оградить его от каких-то проблем, которые с каждым годом взросления могут быть все серьезнее и серьезнее.
(Юлия Прасолова, консультант по образовательным мероприятиям в рамках реализации Программ по повышению уровня финансовой грамотности на территории Калининградской области)

Если вас приглашают на собеседование в «крупную инвестиционную компанию с высоким доходом», вот признаки, по которым можно понять, что перед вами финансовая пирамида:
отсутствие лицензии ФКЦБ/ФСФР или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);
массированная реклама в средствах массовой информации, Интернете с обещанием высокой доходности;
отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;
выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее;
отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
нет точного определения деятельности организации.
И если вы обнаружили один или несколько признаков финансовой пирамиды,  будьте осторожны и не подписывайте никаких соглашений с такой организацией.
(Ольга Андреева, консультант по образовательным мероприятиям в рамках реализации Программ по повышению уровня финансовой грамотности на территории Волгоградской области)

Есть несколько альтернатив государственному пенсионному обеспечению. Первый — негосударственные пенсионные фонды. Помимо государственной пенсии, которую также можно перевести под управление частного фонда, можно формировать «свою» пенсию, самостоятельно отчисляя от полученных доходов средства.
Второй вариант — накопительное и инвестиционное страхование жизни. Открывая такие программы, застрахованное лицо получает не только защиту от негативных ситуаций, таких как травмы и болезни, но и капитал, который на протяжении десятилетий прирастает за счет инвестиционного дохода.
Конечно, чем раньше гражданин начнет отчислять средства в дополнительные программы, тем больше у него будет пенсия.
(Николай Белякин, консультант-методист Проекта Минфина России)

Такой вид ипотеки несет риски как для банка, так и для самого заемщика. С одной стороны, отсутствие накоплений, с точки зрения банка, может говорить:
о низком доходе заемщика;
о его недостаточной финансовой дисциплине.
Ведь если человек не смог накопить на первый взнос, то нет уверенности, что он сможет платить дальше.
С другой стороны, заемщик действительно рискует столкнуться с проблемой выплат. Ведь на такую ипотеку банки, как правило, устанавливают ставку выше — на 2 процентных пункта и больше. К тому же банки могут потребовать расширенную страховку, что тоже увеличивает сумму переплат. Кроме того, сам размер кредита больше, чем если бы вы покупали это же жилье, но с первоначальным взносом. Оформляя кредит с низким первоначальным взносом, заемщик принимает на себя повышенные риски возникновения сложностей с его обслуживанием и потери своего жилья.
Кроме того, под «ипотекой без первого взноса» может подразумеваться выдача кредита, например, под залог уже имеющегося имущества — дома, квартиры или земли. Банк в этом случае чувствует себя увереннее, а вот для заемщика повышается риск остаться без штанов.
(Татьяна Кирик, эксперт проекта «Финшок»)

1. Выбираем вид карты.
Дебетовые карты бывают классическими и бонусными.
По бонусной карте ее владельцу начисляются бонусы за участие в программе.
Определитесь, какая карта нужна вам.
2. Планируем и считаем обороты по карте.
Определяем для себя:
— Сколько денег будет поступать и тратиться с карты ежемесячно.
— Ежемесячный остаток, который будет лежать на карте, – от этого зависит начисление процента на остаток денег на карте.
3. Ищем самые выгодные и интересные предложения через Сравни.ру или Банки.ру.
4. Изучаем условия пользования картой:⠀
— Плата за обслуживание, условия бесплатного обслуживания.⠀
— Кешбэк – величина кешбэка за любые покупки, повышенные категории кешбэка.⠀
— Процент на остаток – его величина, условия начисления.
— Условия снятия и пополнения банковской карты.
5. Проверяем надежность банка.
Банк обязательно должен входить в систему страхования вкладов!
Не храните на карте суммы свыше 1,4 млн руб.⠀
6. Удобство пользования и обслуживания:
— Широкая сеть отделений и банкоматов или партнеров банка.
— Функциональный интернет-банк.
— Удобное мобильное приложение.
— Наличие круглосуточной техподдержки.⠀
7. Изучите отзывы клиентов о банке и карте.
Доверяйте отзывам из независимых источников.
(Наталья Колбасина, консультант-методист Проекта Минфина России)

1.      Не паниковать. Так случается, сбои бывают даже у самой современной техники.
2.      Попробуйте несколько раз нажать кнопку «Отмена»
3.      Всегда имейте в своем телефоне номер горячей линии вашего банка. Если через несколько минут банкомат не вернул карту, звоните на горячую линию и сообщите об этом оператору.
4.      Не отходите от аппарата. В некоторых банках техподдержка может перезагрузить банкомат удаленно. Есть вероятность, что после перезагрузки аппарат вернет карту.
5.      Если же карта всё-таки осталась внутри, тогда вам могут предложить:
Дождаться инкассации из этого аппарата и примерно через 10 рабочих дней забрать карту в отделении банка.
Заблокировать «съеденную» карту и оставить заявку на перевыпуск. Новую карту вы получите уже через 5-7 рабочих дней.
На время перевыпуска карты вы можете получить наличные в отделении банка по паспорту. Это не всегда бывает удобно. Поэтому имеет смысл иметь как минимум две карты одного или разных банков. Принцип «не храните все яйца в одной корзине» здесь тоже справедлив.
(Наталья Соколовская, консультант-методист Проекта Минфина России)

1. Начинать с себя, чтобы ребенок мог видеть пример разумного финансового поведения родителей.  
2. Поддерживать интерес ребенка к знакомству с основами финансовой грамотности. Сейчас доступно много интересных  возможностей в рамках Проекта – книги, игры, мультфильмы, квесты, задачи и многое другое. 
3. Поощрять приобретение практического опыта – планирование покупок, выбор лучшего товара в категории «цена/качество», управление своим личным бюджетом, накопление на важные цели и т. д.
(Евгения Блискавка, директор Национального центра финансовой грамотности)

Необходимо выявить и понять сложившиеся в детстве установки про деньги. Поскольку у каждого они свои, именно несовпадение таких установок у членов семьи будет портить погоду в доме. Например, в рамках доклада Полины Жидковой (ВШЭ) на тему: «Как финансовые конфликты разрушают семьи» были презентованы типы разногласий между супругами, ведущие к финансовым войнам. Как утверждает автор, самый опасный из них – ценностный конфликт, отражающий разные установки по отношению к финансовым институтам. Под угрозой те семьи, где один из супругов предпочитает экономить, а второй – тратить. Другой вариант – пары, где один может жить в долгах, а другой – отрицает их в принципе. Им сложно договориться даже о мелочах, поскольку они строят планы и оценивают свои действия абсолютно в разных плоскостях.
Очень важно договориться о совместных правилах управления семейным бюджетом. Желательно зафиксировать договоренности на бумаге и регулярно проводить аудит их исполнения.
Если все-таки эмоции берут верх при обсуждении финансовых вопросов и кажется, что договориться нет никакой возможности, привлеките к переговорам третью объективную сторону, например, профессионального финансового консультанта. Он добавит конструктива в обсуждение и поможет сторонам по-новому взглянуть на многие финансовые вопросы.
(Евгения Блискавка, директор Национального центра финансовой грамотности)

1. Не понимаете, о чем речь, сотрудники банка/страховщика/МФО и т.п. дают уклончивые ответы или вообще не дают текст договора – не связывайтесь.
2. Внимательно прочитайте договор: предмет, права и обязанности (ваши и поставщика услуги), санкции за нарушения. Включая весь текст мелким шрифтом. Чем меньше шрифт – тем острее должен быть глаз.
3. Не ввязывайтесь в сомнительные проекты и финансовые пирамиды, остерегайтесь мошенников. Помните: от откровенно мошеннических действий закон о защите прав потребителей не спасет.
4. Есть конфликт? Обратитесь за бесплатной консультацией в Роспотребнадзор, Центральный банк, государственные юридические бюро, общественные потребительские организации или в суд. Если есть нарушение закона, он будет на вашей стороне.

(Ростислав Кокорев, заведующий лабораторией финансовой грамотности экономического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова)