Как избежать кассовых разрывов в малом бизнесе

Кассовый разрыв — это ситуация, когда на расчетном счёте не хватает денег, чтобы оплатить текущие обязательства. Доходы вроде есть, прибыль по отчётам тоже, а платить поставщику или зарплату уже нечем. Для малого бизнеса это не просто неудобство — это угроза выживания.

Многие предприниматели сталкиваются с этим внезапно. Всё шло нормально, а потом в один момент касса пустая, а платить надо сейчас. Почему так происходит и что с этим делать — разберём пошагово.

Что чаще всего приводит к кассовым разрывам

Проблема редко возникает без причин. Чаще всего это результат накопленных ошибок.

Отсрочка платежа — самое частое. Вы отгрузили товар, клиент обещал заплатить через 10 дней, а заплатил через 40. В это время вы должны платить аренду, закупать материалы, платить зарплаты. А денег нет.

Сезонность. Если доходы скачут от месяца к месяцу, но расходы фиксированы — вы попадаете в яму. Например, в январе упали продажи, а налоги и аренда никуда не делись.

Непредвиденные расходы. Поломалась техника, срочный ремонт, форс-мажор — и вот уже минус на счету. Без резерва это всегда удар.

Дебиторская задолженность. Вы вроде бы заработали, но деньги не у вас. Они «висят» у клиентов, которые платят, когда захотят. А вы платите вовремя.

Смешение личных и бизнес-финансов. Деньги с расчётного счёта ушли на личные нужды — отпуск, новая машина, бытовые покупки. В итоге в бизнесе пусто.

Все эти причины встречаются у малого бизнеса постоянно. Но их можно не допустить, если действовать заранее.

Как посчитать, есть ли у вас кассовый разрыв

Это просто. Сложите, сколько у вас денег на начало месяца. Прибавьте все планируемые денежные поступления. Отнимите все операционные расходы. Если получился минус — это и есть кассовый разрыв.

Формула:
Остаток + поступления – расходы = результат

Если результат отрицательный — вы уходите в минус. Это значит, что денег не хватит на обязательные платежи.

Чтобы не проверять это вручную, заведите платежный календарь. Он показывает, когда приходят и уходят деньги. В идеале — на каждый день месяца. Это простой и эффективный инструмент. Даже в Excel он уже даёт огромную пользу.

Как заранее избежать кассовых разрывов

Здесь не нужно быть бухгалтером или финансистом. Всё решается на уровне здравого смысла. Главное — соблюдать финансовую дисциплину и следовать системе.

Вот что действительно работает:

• Вести платёжный календарь. Планируйте поступления и платежи минимум на месяц вперёд. Видите, где провал — подстраивайтесь заранее.
• Создавать финансовый резерв. Откладывайте хотя бы 5–10% от дохода. Это подушка на случай, если клиент не заплатит вовремя.
• Управлять дебиторкой. Не бойтесь напоминать клиентам о долгах. Устанавливайте сроки оплаты. Да, это неприятно. Но ваш бизнес — не благотворительность.
• Оптимизировать расходы. Отложите лишние закупки. Урежьте ненужные траты. Всё, что не помогает продавать — под нож.
• Не трогать деньги бизнеса. Личные расходы — за счёт зарплаты, а не с расчётного счёта фирмы. Это табу.

У этих правил простая цель — не попасть в яму. Вы не спасаетесь, когда уже минус. Вы делаете так, чтобы туда не попасть.

Что делать, если кассовый разрыв уже случился

Если вы уже в минусе, важно действовать быстро. Паника только усугубит.

Первое — расставьте приоритеты. Заплатите за то, без чего бизнес встанет: аренда, зарплаты, ключевые поставки. Остальное — позже.

Второе — поговорите. С поставщиками можно договориться о отсрочке платежа, если честно сказать, что сейчас трудности. Сотрудники поймут, если вы объясните ситуацию.

Третье — ищите дополнительные деньги. Это может быть финансовый инструмент — займ, факторинг, продажа остатков. Главное — не брать кредитов без плана, иначе будет ещё хуже.

Четвёртое — жёсткая экономия. Обрежьте всё, что не критично. Временно. Потом вернёте, когда выйдете из минуса.

Кассовый разрыв — это не провал. Это сигнал, что система дала сбой. Но если вы реагируете грамотно — вы справитесь.

Деньги должны работать, а не исчезать

Финансовый поток — это кровь бизнеса. Если он перекрыт, всё остальное не имеет значения. Ни маркетинг, ни продукт, ни мотивация команды.

Избежать финансового дефицита можно, если соблюдать простую финансовую гигиену. Следите за потоками, планируйте, накапливайте резерв и не залезайте в деньги фирмы.

Тогда кассовый разрыв станет для вас не страшилкой, а редким исключением, с которым вы справитесь спокойно и без потерь.

Вопросы и ответы